Обновление портфолио пассивного дохода финансового самурая 2018

1. Ключи к созданию достаточного пассивного дохода
2. Обзор пассивного дохода
3. Процентный доход ($ 7620 / год, 3,7% от общего объема)
4. Доход по акциям и облигациям ($ 103 344 / год, 50,7% от общего объема)
5. Доход от недвижимости ($ 43 080 / год, 21,1% от общего объема)
6. Альтернативный доход ($ 49 680, 24,4% от общего объема)
7. Чувствует себя хорошо, чтобы упростить

С тех пор, как в 1999 году я поступил на свою первую работу после окончания колледжа, я решил создать достаточно пассивный доход, чтобы не иметь работу. Будущее, которое включало в себя работу к 5:30 утра и уходил после 7:30 вечера каждый день на протяжении десятилетий, казалось слишком жестоким, чтобы терпеть.

В 2009 году я решил, что если я смогу заработать около 80 000 долларов в пассивном доходе, я оставлю свою работу навсегда и вместо этого буду работать на Финансовом самурае, путешествуя. Поэтому я ушел с работы в 2012 году в возрасте 34 лет. Как только моя жена решила присоединиться ко мне в 2015 году, также в возрасте 34 лет, я решил получить пассивный доход в размере 200 000 долларов.

При пассивном доходе в 200 000 долларов в год у меня было бы достаточно дохода, чтобы обеспечить семью из четырех человек в Сан-Франциско, если бы мы купили скромный дом в 2014 году. Теперь, когда у нас есть сын, я рад сообщить, что на самом деле 200 000 долларов это кажется достаточным, особенно если мы сможем выиграть в лотерею государственной школы, чтобы не платить 20–50 тысяч долларов в год за обучение в частной школе.

Ключи к созданию достаточного пассивного дохода

1) Сохранить, пока не повредит каждый месяц. Большинство людей думают, что они достаточно сэкономить через свои 401 (к) или ИРА, но это не так. Развитие пассивного дохода требует агрессивной суммы после уплаты налогов, сбережений после 401 тыс. Фунтов стерлингов / IRA каждый месяц, поскольку вы не можете получать средства со своих пенсионных счетов до вычета налогов до достижения 59,5 лет без 10% штрафа.

Вы должны пожертвовать сегодняшними удовольствиями ради свободы, которую вы заработаете завтра. Когда мне было двадцать с лишним лет, я жил в одной студии со своим лучшим другом из средней школы и водил легковые автомобили, стоимость которых составляла менее 10% моего годового валового дохода. Я оставался до 7:30 вечера на работе, чтобы есть бесплатную еду в кафетерии. Международные каникулы были заменены на отдых, так как работа уже отправляла меня за границу 2-4 раза в год. Одежда была куплена в благотворительных магазинах, конечно.

2) Сосредоточиться на прибыльных активах. Интернет рост акций может быть сексуальным, но они не дают никакого дохода. Чтобы построить достаточно большой пассивный поток дохода, чтобы выжить, вы должны инвестировать в акции, приносящие дивиденды, депозитные сертификаты, муниципальные облигации, государственные казначейские облигации, корпоративные облигации и недвижимость. Вы также можете инвестировать в не приносящие доход активы для прироста капитала. Вы просто хотите получать надежный доход, когда придет время уходить с работы.

Моим любимым типом полупассивного дохода была аренда недвижимости, потому что это был материальный актив, обеспечивающий надежный доход. Когда я стал старше, мой интерес к аренде недвижимости уменьшился, потому что у меня больше не было терпения и времени заниматься вопросами обслуживания и арендаторами. Онлайн недвижимость стал более привлекательным, наряду с безналоговым доходом муниципальных облигаций, когда ставки начали расти.

3) Начните как можно скорее. Построение потока пригодных для жизни пассивных доходов занимает чрезвычайно много времени в значительной степени из-за снижения процентных ставок с конца 1980-х годов. Прошли те времена, когда доход от краткосрочного CD или сберегательного счета составлял 5% + доход. Какое-то время сберегательные процентные ставки были крайне низкими. К счастью, после серии повышений ставок ФРС с конца 2015 года, теперь вы можете зарабатывать здоровые курс онлайн денежного рынка , Знайте, что каждые 100 долларов, которые вы экономите, могут приносить как минимум 2,4 доллара пассивного дохода.

Я знал, что не хочу вечно работать 70 часов в финансах. Мое тело ломалось, и я постоянно был в стрессе. В результате я начал сберегать все остальные зарплаты и 100% своего бонуса с моего первого года обучения в колледже в 1999 году. К тому времени, когда наступил 2012 год, я заработал достаточно пассивного дохода (~ 78 000 долларов), чтобы договориться о выходе и быть свободным

4) Рассчитайте, сколько пассивного дохода вам нужно. Важно иметь цель пассивного дохода, иначе очень легко потерять мотивацию. Хорошая цель - попытаться получить достаточно пассивного дохода, чтобы покрыть основные расходы на проживание, такие как еда, жилье, транспорт и одежда. Если ваш годовой расход составляет 30 000 долларов, разделите эту цифру на ожидаемую норму прибыли, чтобы узнать, сколько капитала вам нужно сэкономить.

К сожалению, вам нужно умножить сумму капитала на 1,25 - 1,5, чтобы учесть налоги. Например, 30 000 долл. США / 3% = 1 000 000 долл. США в капитале, необходимом для получения 30 000 долл. США брутто. Но поскольку вы должны платить налог на доход в размере 30 000 долларов США, вам действительно нужно приблизиться к 1 250 000 долларов США, чтобы получить доход в размере 30 000 долларов США после вычета налогов при ставке дохода 3%.

С рождением нашего сына в 2017 году мы стремимся приносить пассивный доход в размере 250 000 долларов в год к тому времени, когда он откроет детский сад в 2022 году.

5) Убедитесь, что вы правильно диверсифицированы. Сохранность капитала недооценена. Мы видели потерянное десятилетие для акций технических компаний в период с 2000 по 2010 год после первого взрыва доткомов. Инвесторам NASDAQ потребовалось 13 лет, чтобы прийти в себя. Инвесторы в Индексе фондового рынка Borsa Istanbul Турция только что потеряли 10-летнюю прибыль после того, как они увидели падение своей валюты, частично из-за повышения тарифов в США и отсутствия доверия к правительству. Ваш пассивный доход должен быть должным образом диверсифицирован, чтобы принимать удары.

В настоящее время у меня есть 10 основных источников пассивного дохода, как вы увидите на графике ниже, с облигациями в качестве моего крупнейшего источника на уровне 30,4% от общего объема. Я пережил кризисы 2000 и 2008 годов и больше не планирую терять столько денег.

Обзор пассивного дохода

В 2017 году я продал дом в Сан-Франциско в аренду который приносил около 60 000 долларов в год в денежном потоке после расходов, но до вычета налогов. Продажа дома принесла мне пассивный доход примерно до 150 000 долларов в год, что было значительным шагом в 28% назад.

В течение шести месяцев после продажи я реинвестировал доходы от продажи дома и принес общий пассивный доход за 2018 год примерно до 203 724 долл. США. Без четкого плана реинвестирования доходов, я не уверен, что продал бы дом, так как я бык на долгосрочном рынке недвижимости SF.

Однако, поскольку у меня был план, а проблемы с воспитанием новорожденного и работой с шумными арендаторами заставили меня чувствовать себя немного растянутым, я решил упростить и продать.

Процентный доход ($ 7620 / год, 3,7% от общего объема)

У меня есть компакт-диск за 185 000 $, приносящий 3% -ую долю дохода. Хотя возврат невысок, он гарантирован. Компакт-диск дал мне уверенность в том, чтобы инвестировать более агрессивно в риск на протяжении многих лет. Мой процентный доход в Интернете снизился, так как я активно использовал некоторый капитал в начале года и снова во время февральской коррекции рынка. Эти цифры вы увидите в моем ежеквартальном обновлении дохода от инвестиций.

Не стоит недооценивать ценность ваших денежных средств и безрискового дохода, особенно в периоды неопределенности. Последнее, что вы хотите сделать, это быть вынужденным продавцом в условиях спада, потому что паника будет повсюду. Денежные средства позволяют вам воспользоваться исправлениями, оплатить непредвиденные расходы и меньше беспокоиться о своих рисковых активах.

Связанные с: Сколько сбережений я должен накопить по возрасту?

Доход по акциям и облигациям ($ 103 344 / год, 50,7% от общего объема)

В 2017 году я вложил примерно 611 000 долларов в акции и 604 327 долларов в муниципальные облигации. Распределение акций должно увеличить доход в виде дивидендов на ~ 12 500 долларов в год, а доля муниципальных облигаций должна увеличить доход на ~ 18 000 долларов в год после налогообложения (до налогообложения 26 000 долларов). Таким образом, общий пассивный доход возрастает до 38 500 долларов, что восстанавливает более половины моего убытка в 60 000 долларов от продажи дома.

Хорошая часть моего распределения акций - это растущие акции и структурированные ноты, которые не приносят дивидендов. Доход в виде дивидендов, получаемый от акций, в основном поступает от ETF индекса S & P 500. Несмотря на то, что это пассивный отчет о доходах, так как я все еще относительно молод, я больше заинтересован в создании крупного финансового ореха с помощью основного курса, а не путем инвестирования в дивиденды. Как предприниматель, я не могу не думать о росте.

Поскольку процентные ставки достигают двухлетних максимумов, я буду выделять больше денежных средств на краткосрочные облигации и сбережения на оставшуюся часть года, тем самым увеличивая пассивный доход.

Связанные с: Правильное распределение активов по возрасту

Доход от недвижимости ($ 43 080 / год, 21,1% от общего объема)

Теперь у меня есть только арендная квартира SF и Озеро Тахо, аренда на отпуск в моем портфолио аренды недвижимости. Хотя я скучаю по своему старому дому, я, конечно, не упускаю возможность платить 23 000 долларов в год за налоги на недвижимость, еще одну ипотеку, борьбу с утечками и управление ужасными жильцами. Я проехал на днях и не мог поверить, насколько шумнее и шумнее улица, чем там, где я сейчас живу. Мне было бы неудобно воспитывать там моего сына.

В январе 2018 года я упустил свой шанс поднять арендную плату на новых арендаторов, потому что это пришло в голову только в самом конце процесса собеседования. Я не писал о внезапном решении моего предыдущего арендатора переехать в декабре 2017 года через 1,5 года, потому что они обеспечили относительно плавный переход, представив своих давних друзей, чтобы заменить их. Я не пропустил месяц аренды и не занимался маркетингом, поэтому чувствовал, что просто оставлю арендную плату такой же.

После того, как эти арендаторы уезжают, я думаю просто оставить квартиру пустой с мебелью. Звучать глупо - отдавать 4200 долларов в месяц, но я очень не хочу иметь дело с ТСЖ, правилами въезда / выезда и вопросами обслуживания. Учитывая, что квартира не имеет ипотеки, и я должен платить налоги с некоторых доходов от аренды, я не так много сдаюсь. Кондоминиум может стать местом крушения моей сестры, родителей или родственников, когда они хотят остаться в SF дольше, чем на неделю или две.

Имущество на озере Тахо по-прежнему на 100% управляется управляющей компанией. Это потрясающе - ничего не делать. Я не могу дождаться, чтобы воспитать моего мальчика этой зимой, чтобы играть на снегу! Я мог бы пойти этой зимой, но я хочу, чтобы он мог ходить и бегать комфортно, прежде чем он уйдет. Я мечтал об этом моменте уже более 10 лет. Доход от собственности сильно зависит от того, сколько снега. Летний доход всегда очень сильный.

Альтернативный доход ($ 49 680, 24,4% от общего объема)

Продажи книг ($ 36 000 / год): продажи Как спроектировать ваше увольнение продолжать быть устойчивым. Я ожидаю, что продажи книг вырастут, когда экономика начнет смягчаться, и люди будут больше нервничать по поводу своей работы. Всегда лучше быть впереди кривой, когда дело доходит до увольнения путем переговоров в первую очередь. Кроме того, если вы планируете уволиться с работы, то нет смысла пытаться спланировать свое увольнение, чтобы вы могли получать оплату WARN Act в течение нескольких месяцев, выходное пособие, отсроченную компенсацию и медицинское обслуживание.

Что сумасшедшего, так это то, что мой книжный доход больше, чем мой доход от аренды квартиры в SF. Тем не менее, мне не нужно было придумывать $ 1 200 000 капитала (минимальная стоимость, чтобы купить мою квартиру сегодня), чтобы создать мою книгу. Все, что мне было нужно для создания моей книги, это энергия, усилия и креативность. Я искренне верю разработка собственного онлайн продукта это один из лучших способов заработать деньги.

Венчурный долг (12 240 долл. США в год) . Первый фонд венчурного долга возвратил почти весь мой первоначальный капитал, поэтому я решил инвестировать 200 000 долл. США во второй фонд. Я рискнул, вложив $ 150 000 в первый фонд моего друга, поэтому я надеюсь, что во втором фонде риск меньше, поскольку он обладает еще четырьмя годами опыта в дополнение к своему 12-летнему опыту управления портфелем венчурных долгов для другой компании.

Вся идея инвестирования в венчурный долг состоит в том, чтобы попытаться получить среднюю и высокую доходность среди подростков с меньшим риском, чем частный капитал. Венчурный долг дает деньги хорошо финансируемым частным компаниям на 1-3 года. Они входят и выходят, собирают свои проценты и иногда получают ордер. Они выше по структуре капитала.

P2P-кредитование ($ 1440 / год): я потерял интерес к P2P-кредитованию, так как доходность начала снижаться. Вы могли бы подумать, что доходы начнут расти с ростом процентных ставок, но я пока не вижу этого. Проспер пропустил свое окно для IPO в 2015-16, и LendingClub просто пыхтит Я ненавижу, когда люди не выполняют своих долговых обязательств, поэтому я не вкладывал большие суммы денег в P2P. Тем не менее, я все еще зарабатываю солидные 7% в год в P2P, что намного лучше, чем фондовый рынок делает до 2018 года!

Краудфандинг в сфере недвижимости ($ 9600 / год): После того, как я продал свою аренду SF, было естественно реинвестировать часть выручки в краудфандинг в сфере недвижимости, чтобы сохранить влияние сектора. Я не вкладывал много средств в некоторые из моих любимых REIT, потому что чувствовал, что рост процентных ставок станет сильным препятствием для REIT. Но если бы я мог быть более осторожным со своими инвестициями в недвижимость, определяя конкретные инвестиции в более сильные рынки роста занятости, я думал, что мог бы добиться большего.

Летом 2017 года я сначала реинвестировал 250 000 долларов в Фонд внутреннего капитала RealtyShares. Я уже вложил в них 250 000 долларов, и мне понравились проекты, которые они выбирали. Потратив оставшуюся часть года, делая невыгодные предложения по недвижимости SF и теряя деньги, я инвестировал в фонд еще 300 000 долларов в декабре 2017 года. Учитывая, что 100% моего краудфандинга в сфере недвижимости составляют инвестиции в акционерный капитал, ежемесячных дивидендов нет. Каждая из 12 инвестиций в фонд имеет разные графики и цели. Я просто оцениваю, что заработаю $ 9600 за год.

800 тыс. Долл. США вложено в акционерный фонд и 10 тыс. Долл. США в сделку по приобретению коммерческой недвижимости ПА.

Если мой Инвестиции в фондрайз Достигая своей цели смешанной доходности 15% в год, я мог бы зарабатывать от 70 000 до 120 000 долларов в год, что действительно увеличило бы мой пассивный доход. Однако я не ожидаю, что они или какие-либо частные инвестиции достигнут своей цели. Вместо этого я надеюсь на стабильную прибыль в 8% в год.

Чувствует себя хорошо, чтобы упростить

Проводить время с моим мальчиком в будний день бесценно

Было легче вернуть потерянные 60 000 долларов дохода от аренды недвижимости, чем я ожидал. В течение долгого времени моим основным видом пассивного дохода был доход от аренды. Иметь ипотечный долг на 815 000 долларов меньше, но при этом генерировать примерно столько же пассивного дохода при гораздо большем остатке денежных средств, - это здорово. Кроме того, мой портфель пассивного дохода стал еще более пассивным, что хорошо, как пребывание дома папой для новорожденного.

Чтобы жить в пассивном валовом доходе в 200 000 долларов в год в дорогом Сан-Франциско, у нас есть скромный дом площадью 1920 кв. Футов с тремя спальнями и двумя ванными комнатами, и мы едем на машине стоимостью менее 1/10 нашего валового дохода. Мы никогда не покупаем новую одежду и в полной мере используем все бесплатные вещи, которые город может предложить в будние дни.

Вам может показаться, что 200 000 долларов в год очень много, но средняя цена дома в Сан-Франциско составляет примерно 1 400 000 долларов, или в 7 раз больше нашего годового пассивного дохода. Для семьи из трех человек в 2019 году Департамент жилищного строительства и городского развития [HUD] объявил доход в размере 105 700 долл. США или ниже как «низкий доход». Поэтому я твердо считаю нас в среднем классе.

Мы продолжим экономить и инвестировать в более пассивные инвестиции, приносящие доход на тот случай, если наш сын не выиграет в лотерее государственной школы Сан-Франциско. Вот так. Даже если вы платите налог на имущество в размере 20 000 долларов в год в течение десяти лет, ваш ребенок не имеет гарантии посещать государственную школу в вашем районе.

Хотя с тех пор, как мы закончили колледж, мы отказались от многих предметов роскоши, но не проходит и дня, когда мы не были бы благодарны за то, что смогли уйти с работы навсегда в 34 года. Мы могли бы заработать больше денег, работая, но мы решили быть свободными было важнее. Всегда есть еще один доллар, который можно заработать, но никогда больше нет ни секунды.

С Уважением,

Сэм

Похожие

Комментарии